Система страхования вкладов

Банк "Уссури" (АО) включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 23 декабря 2004 г. под номером 345.

  1. О Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

    В целях организации работы системы обязательного страхования вкладов в Российской Федерации создано Агентство по страхованию вкладов.

    К основным функциям Агентства относятся:

      • выплата вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страховых случаев;
      • ведение реестра банков-участников системы страхования вкладов;
      • контроль за формированием фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков;
      • инвестирование временно свободных средств фонда страхования вкладов.

    Агентство является некоммерческой организацией, действующей в организационно-правовой форме государственной корпорации. Высшим органом управления агентства является Совет директоров. В его состав входят семь представителей Правительства Российской Федерации, пять представителей Банка России и генеральный директор самого агентства.

    Реквизиты агентства

    Почтовый адрес: 109240, Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4

    Телефон «горячей» линии: 8-800-200-08-05 (звонок по России бесплатный)

    Телефон (495) 725-3141

    Факс (495) 745-2868

    E-mail: info@asv.org.ru

    Банк: ОПЕРУ-1 при Банке России г. Москва 701

    БИК 044501002

    Расчетный счет 40503810900000005053

    КПП 775001001

    ИНН 7708514824

  2. О системе страхования вкладов

    Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

    Ее основная задача — защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ.

    Защита финансовых интересов граждан является одной из важных социальных задач в десятках стран мира. Система страхования вкладов обязательна во всех государствах-членах Европейского Сообщества, она действует в США, Японии, Бразилии, у наших ближайших соседей — на Украине, в Казахстане и Армении.

    Система страхования вкладов работает следующим образом. Если банк прекращает работу и у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций, его вкладчикам незамедлительно производятся фиксированные денежные выплаты.

    Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация — Агентство по страхованию вкладов — за банк возвращает вкладчику основную сумму его накоплений, вместо вкладчика занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

    В соответствии с принятым Федеральным законом О внесении изменений в статью 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 174-ФЗ от 13.10.2008, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

    Cумма компенсации не может превышать 1 400 000 рублей, даже если вкладчик хранит деньги в одном банке на нескольких счетах. Однако, если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них ему гарантируются равные выплаты.

    Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением:

    • средств физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица;
    • вкладов на предъявителя;
    • средств, переданных банкам в доверительное управление;
    • вкладов в филиалах российских банков, находящихся за границей.

    Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен представить в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченному банку-агенту) заявление и документы, удостоверяющие его личность. Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения в банке конкурсного производства, которое длится, как правило, до 2 лет. Требования «опоздавших» будут удовлетворяться в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке.

    Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов). Возмещение по вкладам выплачивается в течение трех дней после получения от вкладчика согласия на перечисление ему конкретной суммы возмещения по его вкладам.

    Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков-участников системы.

    Финансовой основой системы является фонд обязательного страхования вкладов.

    Основными источниками формирования фонда являются:

    • первоначальный имущественный взнос Российской Федерации в размере 2 млрд руб.;
    • страховые взносы банков и пени за их несвоевременную уплату;
    • доходы от инвестирования средств фонда.

    Страховые взносы едины для всех банков и уплачиваются ими ежеквартально. Ставка страховых взносов банков устанавливается Советом директоров Агентства, она не может превышать 0,15 процента средней величины вкладов за квартал. В случае дефицита фонда ставка страховых взносов может быть увеличена до 0,3 процента.

    Средства фонда страхования вкладов могут быть инвестированы:

    • в государственные ценные бумаги Российской Федерации;
    • в депозиты и ценные бумаги Банка России;
    • в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации, в облигации и акции российских эмитентов, а также в российские ипотечные ценные бумаги;
    • в паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих денежные средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;
    • в ценные бумаги экономически развитых иностранных государств.

    C целью обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов Правительству России предоставлено право выделять Агентству средства федерального бюджета в случае недостатка средств фонда страхования вкладов.

    Порядок и размер получения возмещения

    Порядок и размер получения возмещения по вкладам определен Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

  3. Порядок и размер получения возмещения по вкладам

    Вклады, подлежащие страхованию

    В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее — Федеральный закон) застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.

    Не являются застрахованными денежные средства:

    • размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
    • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
    • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
    • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

    Страховой случай

    Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

    Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

    • отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
    • введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

    Размер возмещения по вкладам

    Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

    Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним превышает 1 400 000 рублей, то возмещение выплачивается в размере максимально возможной суммы — 1 400 000 рублей.

    В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

    Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

    Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику.

    Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам

    Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство) или в банк-агент в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

    В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе.

    При обращении в Агентство (банк-агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:

    • заявление по форме, определенной Агентством;
    • документ, удостоверяющий его личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка. В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке (в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте).

    Представитель вкладчика наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право данного представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

    Указанные документы представляются вкладчиком (его представителем) по почте, через экспедицию или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы.

    Порядок выплаты возмещения по вкладам

    Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

    При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

    Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство публикует в "Вестнике Банка России", а также печатном органе по месторасположению банка.

    В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.

    Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

    Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

    Право вкладчика требовать от банка выплаты оставшейся суммы, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам

    Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право требовать от банка выплаты оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством.

  4. Контактные реквизиты территориальных учреждений Банка России, осуществляющих надзор за деятельностью кредитной организации и ее филиалов

    Реквизиты Территориального учреждения Банка России по Хабаровскому краю

    Почтовый адрес: 680000, г. Хабаровск, ул. Муравьева-Амурского, д. 42

    Телефон (4212) 78-31-73

    Факс (4212) 78-31-31

    Реквизиты Территориального учреждения Банка России по Сахалинской области

    Почтовый адрес:693020, г. Южно-Сахалинск, Коммунистический пр-т, 47

    Телефон (4242)78-11-11

    Факс (4242)78-11-15

  5. Вопрос - Ответ

    • Какие вклады являются застрахованными?

      Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Исключение составляют некоторые формы размещения денежных средств, указанные в Федеральном законе (см. следующий вопрос).

    • Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?

      Не страхуются денежные средства:

      • размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
      • размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
      • переданные банкам в доверительное управление;
      • размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.
    • С какого момента вклад считается застрахованным?

      Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Самому вкладчику никаких действий предпринимать не надо.

    • Страхуются ли проценты по вкладу?

      Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными только в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора.

    • В какой момент у вкладчика возникает право на получение возмещения по вкладам?

      Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает в двух случаях:

      • при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
      • при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Эти события называются страховыми случаями.
    • На какую сумму застрахованы вклады в одном банке?

      В каждом банке полностью застрахованы вклады на общую сумму, не превышающую 1 400 тысяч рублей.

    • Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?

      Вклады в разных филиалах (отделениях) являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, не превышающей 1 400 тысяч рублей.

    • Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?

      При наступлении страхового случая каждый из супругов получит самостоятельное возмещение по вкладам на сумму не более 1 400 тысяч рублей.

    • У меня есть банковская карточка, «прикрепленная» к банковскому счету мужа. Как в этом случае рассчитывается возмещение по вкладам?

      Ваш супруг предоставил Вам право распоряжения средствами, которые находятся на счете, открытом в банке на его имя. Поэтому возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счета, то есть вашему мужу.

    • Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если один и тот же вкладчик имеет несколько разных вкладов в одном и том же банке?

      В этом случае для целей расчета страхового возмещения суммируются все вклады. Если их сумма превышает сумму страховых выплат, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

    • Какое возмещение по вкладам получит вкладчик, если он имеет несколько вкладов в разных банках, у которых отозвана банковская лицензия?

      Возмещение будет выплачено по каждому банку по единому правилу: в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 1 400 тысяч рублей.

    • Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если вклад размещен в иностранной валюте?

      Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

    • В какой валюте осуществляется выплата возмещения?

      Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

    • В какой форме осуществляется выплата возмещения по вкладам?

      Выплата возмещения по вкладам производится по выбору вкладчика: либо наличными, либо путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

    • Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.)?

      Если банк выступал по отношению к вкладчику в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам рассчитывается от разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой требований банка к вкладчику. Так, если сумма вклада составляет 150 тысяч рублей, но вкладчик взял в банке потребительский кредит на 100 тысяч рублей, возмещение по вкладам составит 50 тысяч рублей.

    • Куда следует обращаться вкладчику для получения возмещения по вкладам?

      Через 7 дней после наступления страхового случая Агентство по страхованию вкладов опубликует в прессе и вывесит в банке специальное сообщение. В нем будут указаны места, в которые должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки. Как правило, это будут банки, работающие по близости. Если вдруг вы не сможете добраться до банка, заявление можно будет отправить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты вы также можете получить почтовым переводом.

    • Что такое банк-агент?

      Для удобства вкладчиков в соответствии с законом Агентство может принимать заявления вкладчиков и выплачивать им возмещение по вкладам через банки-агенты, действующие от его имени.

    • Когда начинается и когда истекает срок, в течение которого вкладчик имеет право обратиться с требованием о выплате возмещением по вкладам?

      Вкладчик вправе обратиться за получением страховки со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория (см. также следующий вопрос).

    • Что делать, если пропущен срок подачи заявления о выплате страховки?

      В случае пропуска срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства. Однако он может быть восстановлен только при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе (например, длительная болезнь, командировка).

    • Какие документы должен представить вкладчик для получения возмещения по вкладам?

      Процедура получения страховки максимально проста. Вам нужно заполнить только заявление по специальной форме, а также взять документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет). Если вы действуете через представителя, то он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от вашего имени с требованием о выплате возмещения по вкладам.

    • Как происходит процесс выплат?

      С заявлением о выплате страховки вы должны прийти в пункт выплат, указанный в сообщении Агентства по страхованию вкладов. Там у Вас примут заявление и предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за вами в бухгалтерском учет банка, а также назовут размер выплачиваемой вам страховки. Если вы с ней согласны, то получить деньги вы сможете, как правило, в день обращения. Если у вас возникнут разногласия с данными реестра, вы должны представить дополнительные документы, обосновывающие вашу позицию.

    • Что делать вкладчику, если он не согласен с размером возмещения по вкладам?

      При представлении вкладчиком заявления о получении страховки ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, вкладчику предлагается представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований. Они будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан направить в Агентство сообщение о результатах их рассмотрения.

    • В какой срок Агентство выплачивает вкладчику возмещение по вкладам?

      Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

    • Какую ответственность несет Агентство за невыплату возмещения по вкладам в установленный срок?

      При невыплате по вине Агентства согласованного возмещения по вкладам в установленный срок вкладчику уплачиваются проценты на сумму невыплаты по ставке рефинансирования, установленной Банком России.

    • Как вкладчик может узнать о месте, времени, форме и порядке приема заявлений на выплату возмещения по вкладам?

      Сообщение Агентства о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков будет напечатано в массовых печатных изданиях по месторасположению банка. Такое сообщение должно быть направлено Агентством для опубликования в течение семи дней со дня получения из банка реестра обязательств перед вкладчиками. В течение месяца со дня получения из банка такого реестра Агентство также направит сообщение каждому вкладчику индивидуальным письмом.

    • Что происходит с оставшейся суммой, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам?

      Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Например, в процессе конкурсного производства при признании банка банкротом.

    • Имеют ли наследники вкладчика, принявшие наследство после наступления страхового случая, право на получение возмещения по вкладам?

      Наследники – физические лица, к которым право требования по вкладу (вкладам) вкладчика перешло в порядке наследования, имеют право на получение возмещения по таким вкладам, если указанное возмещение не было выплачено ранее самому вкладчику. Для получения страхового возмещения наследник вкладчика должен представить в Агентство помимо заявления о выплате возмещения по вкладам и документа, удостоверяющего его личность, также документы, подтверждающие право на наследство.

  6. Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

    Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»